Mistoqsijiet Frekwenti

Ġeneralment ikun żmien tajjeb biex tirrifinanzja meta r-rati tal-ipoteka jkunu 2% inqas mir-rata attwali fuq is-self tiegħek. Jista' jkun għażla vijabbli anke jekk id-differenza fir-rata tal-imgħax hija biss 1% jew inqas. Kwalunkwe tnaqqis jista' jnaqqas il-ħlasijiet mensili tal-ipoteka tiegħek. Eżempju: Il-ħlas tiegħek, esklużi t-taxxi u l-assigurazzjoni, ikun ta' madwar $770 fuq self ta' $100,000 bi 8.5%; kieku r-rata titbaxxa għal 7.5%, il-ħlas tiegħek ikun ta' $700, issa qed tiffranka $70 fix-xahar. L-iffrankar tiegħek jiddependi mid-dħul tiegħek, il-baġit, l-ammont tas-self, u l-bidliet fir-rata tal-imgħax. Is-sellief fdat tiegħek jista' jgħinek tikkalkula l-għażliet tiegħek.

Punt huwa perċentwal tal-ammont tas-self, jew punt wieħed = 1% tas-self, għalhekk punt wieħed fuq self ta' $100,000 huwa $1,000. Il-punti huma spejjeż li jeħtieġ li jitħallsu lil min jislef biex jikseb finanzjament ta' ipoteka taħt termini speċifikati. Il-punti ta' skont huma tariffi użati biex titbaxxa r-rata tal-imgħax fuq self ta' ipoteka billi jitħallas parti minn dan l-imgħax bil-quddiem. Dawk li jisilfu jistgħu jirreferu għall-ispejjeż f'termini ta' punti bażiċi f'mijiet ta' fil-mija, 100 punt bażi = punt wieħed, jew 1% tal-ammont tas-self.

Iva, jekk qed tippjana li toqgħod fil-proprjetà għal mill-inqas ftit snin. Il-ħlas ta' punti ta' skont biex tnaqqas ir-rata tal-imgħax tas-self huwa mod tajjeb biex tnaqqas il-ħlas mensili meħtieġ tas-self tiegħek, u possibbilment iżżid l-ammont tas-self li tista' taffordja li tissellef. Madankollu, jekk qed tippjana li toqgħod fil-proprjetà għal sena jew sentejn biss, l-iffrankar mensili tiegħek jista' ma jkunx biżżejjed biex tirkupra l-ispiża tal-punti ta' skont li ħallast bil-quddiem.

Ir-rata perċentwali annwali (APR) hija rata ta' imgħax li tirrifletti l-ispiża ta' ipoteka bħala rata annwali. Din ir-rata x'aktarx tkun ogħla mir-rata tan-nota ddikjarata jew mir-rata reklamata fuq l-ipoteka, għaliex tqis il-punti u spejjeż oħra tal-kreditu. L-APR tippermetti lix-xerrejja tad-djar iqabblu tipi differenti ta' ipoteki bbażati fuq l-ispiża annwali għal kull self. L-APR hija mfassla biex tkejjel l-"ispiża vera ta' self." Toħloq kundizzjonijiet ekwi għal dawk li jsellfu. Tipprevjeni lil dawk li jsellfu milli jirreklamaw rata baxxa u jaħbu t-tariffi.
L-APR ma jaffettwax il-ħlasijiet mensili tiegħek. Il-ħlasijiet mensili tiegħek huma strettament funzjoni tar-rata tal-imgħax u t-tul tas-self.
Minħabba li l-kalkoli tal-APR huma effettwati mid-diversi tariffi differenti imposti mis-selliefa, self b'APR aktar baxx mhux neċessarjament rata aħjar. L-aħjar mod biex tqabbel is-self huwa li titlob lis-selliefa biex jipprovdulek stima bona fide tal-ispejjeż tagħhom fuq l-istess tip ta' programm (eż. fiss għal 30 sena) bl-istess rata ta' imgħax. Imbagħad tista' tħassar it-tariffi li huma indipendenti mis-self bħall-assigurazzjoni tad-dar, it-tariffi tat-titolu, it-tariffi tal-escrow, it-tariffi tal-avukati, eċċ. Issa żid it-tariffi kollha tas-self. Is-sellief li għandu tariffi tas-self aktar baxxi għandu self irħas mis-sellief b'tariffi tas-self ogħla.
It-tariffi li ġejjin ġeneralment huma inklużi fl-APR:
Punti - kemm punti ta' skont kif ukoll punti ta' oriġini
Imgħax imħallas minn qabel. L-imgħax imħallas mid-data li fiha jingħalaq is-self sa tmiem ix-xahar.
Tariffa għall-ipproċessar tas-self
Tariffa ta' sottoskrizzjoni
Ħlas għall-preparazzjoni tad-dokumenti
Assigurazzjoni privata ta' ipoteka
Ħlas tal-Escrow
It-tariffi li ġejjin normalment mhumiex inklużi fl-APR:
Ħlas għat-titlu jew għall-astratt
Ħlas tal-Avukat tal-Mutwatarju
Tariffi tal-ispezzjoni tad-djar
Tariffa tar-reġistrazzjoni
Taxxi fuq it-trasferimenti
Rapport ta' kreditu
Ħlas tal-valutazzjoni

Ir-rati tal-imgħax fuq is-self jistgħu jinbidlu mill-jum li tapplika għal self sal-jum li tagħlaq it-tranżazzjoni. Jekk ir-rati tal-imgħax jogħlew sew matul il-proċess tal-applikazzjoni, dan jista' jżid il-ħlas tal-ipoteka ta' min jissellef b'mod mhux mistenni. Għalhekk, min jislef jista' jippermetti lil min jissellef "jissakkar" ir-rata tal-imgħax tas-self u jiggarantixxi dik ir-rata għal perjodu ta' żmien speċifikat, ħafna drabi 30-60 jum, xi kultant bi ħlas.

Hawn taħt hawn lista ta’ dokumenti li huma meħtieġa meta tapplika għal ipoteka. Madankollu, kull sitwazzjoni hija unika u jista’ jkollok bżonn tipprovdi dokumentazzjoni addizzjonali. Għalhekk, jekk tintalab aktar informazzjoni, ikkoopera u agħti l-informazzjoni mitluba mill-aktar fis possibbli. Dan jgħin biex jitħaffef il-proċess tal-applikazzjoni.
Il-Proprjetà Tiegħek
Kopja tal-kuntratt tal-bejgħ iffirmat li jinkludi l-klawsoli kollha
Verifika tad-depożitu li għamilt fuq id-dar
Ismijiet, indirizzi u numri tat-telefon tal-aġenti tal-proprjetà immobbli, bennejja, aġenti tal-assigurazzjoni u avukati kollha involuti
Kopja tal-Folja tal-Listjar u deskrizzjoni legali jekk disponibbli (jekk il-proprjetà hija condominium jekk jogħġbok ipprovdi dikjarazzjoni tal-condominium, regolamenti u l-aktar baġit reċenti)
Id-Dħul Tiegħek
Kopji tal-pay-stubs tiegħek għall-aktar perjodu ta' 30 jum riċenti u s-sena sal-lum
Kopji tal-formoli W-2 tiegħek tal-aħħar sentejn
Ismijiet u indirizzi tal-impjegaturi kollha għall-aħħar sentejn
Ittra li tispjega kwalunkwe nuqqas ta' impjieg fl-aħħar sentejn
Viża tax-xogħol jew green card (kopja minn quddiem u minn wara)
Jekk taħdem għal rasek jew tirċievi kummissjoni jew bonus, imgħax/dividendi, jew dħul mill-kera:
Ipprovdi r-ritorni tat-taxxa sħaħ għall-aħħar sentejn Flimkien mar-rapport tal-Profitt u t-Telf mis-sena sal-lum (jekk jogħġbok ipprovdi r-ritorn tat-taxxa sħiħ inklużi l-iskedi u d-dikjarazzjonijiet mehmuża. Jekk ippreżentajt estensjoni, jekk jogħġbok ipprovdi kopja tal-estensjoni.)
K-1s għas-sħubijiet u l-Korporazzjonijiet-S kollha għall-aħħar sentejn (jekk jogħġbok iċċekkja d-dikjarazzjoni tiegħek darbtejn. Il-biċċa l-kbira tal-K-1s mhumiex mehmuża mal-1040.)
Ritorn tat-Taxxa fuq id-Dħul Korporattiv (1120) u/jew Sħubija Federali mimlija u ffirmata, inklużi l-iskedi, id-dikjarazzjonijiet u l-addenda kollha għall-aħħar sentejn. (Meħtieġ biss jekk il-pożizzjoni ta' sjieda tiegħek hija ta' 25% jew aktar.)
Jekk se tuża l-Alimony jew it-Tfal Support biex tikkwalifika:
Ipprovdi digriet tad-divorzju/ordni tal-qorti li tiddikjara l-ammont, kif ukoll prova li rċevejt il-fondi għas-sena li għaddiet
Jekk tirċievi dħul tas-Sigurtà Soċjali, benefiċċji tad-Diżabilità jew tal-VA:
Ipprovdi ittra ta' għotja mingħand aġenzija jew organizzazzjoni
Sors tal-Fondi u Ħlas Parzjali
Bejgħ tad-dar eżistenti tiegħek - ipprovdi kopja tal-kuntratt tal-bejgħ iffirmat fuq ir-residenza attwali tiegħek u dikjarazzjoni jew ftehim ta' elenkar jekk ma nbigħx (fil-għeluq, trid tipprovdi wkoll ftehim/Dikjarazzjoni tal-Għeluq)
Fondi ta' tfaddil, kont kurrenti jew fondi tas-suq monetarju - ipprovdi kopji tad-dikjarazzjonijiet bankarji tal-aħħar 3 xhur
Ishma u bonds - ipprovdi kopji tad-dikjarazzjoni tiegħek mingħand il-broker tiegħek jew kopji taċ-ċertifikati
Rigali - Jekk parti mill-flus kontanti tiegħek trid tagħlaq, ipprovdi Affidavit tar-Rigal u prova li rċevejt il-fondi
Abbażi tal-informazzjoni li tidher fuq l-applikazzjoni tiegħek u/jew ir-rapport tal-kreditu tiegħek, jista' jkun meħtieġ li tissottometti dokumentazzjoni addizzjonali
Dejn jew Obbligi
Ipprepara lista tal-ismijiet, l-indirizzi, in-numri tal-kontijiet, il-bilanċi u l-pagamenti mensili kollha għad-djun kurrenti kollha flimkien ma' kopji tal-aħħar tliet rapporti mensili
Inkludi l-ismijiet, l-indirizzi, in-numri tal-kontijiet, il-bilanċi, u l-pagamenti mensili kollha għad-detenturi ta' ipoteki u/jew sidien ta' djar għall-aħħar sentejn
Jekk qed tħallas manteniment jew manteniment tat-tfal, inkludi ftehim matrimonjali/ordni tal-qorti li tiddikjara t-termini tal-obbligu
Ċekk biex ikopri l-Ħlas(iet) tal-Applikazzjoni

L-iskorjar tal-kreditu huwa sistema li jużaw il-kredituri biex jgħinu jiddeterminaw jekk jagħtukx kreditu. Informazzjoni dwarek u l-esperjenzi ta' kreditu tiegħek, bħall-istorja tal-ħlas tal-kontijiet tiegħek, in-numru u t-tip ta' kontijiet li għandek, ħlasijiet tard, azzjonijiet ta' ġbir, dejn pendenti, u l-età tal-kontijiet tiegħek, tinġabar mill-applikazzjoni tal-kreditu tiegħek u mir-rapport tal-kreditu tiegħek. Bl-użu ta' programm statistiku, il-kredituri jqabblu din l-informazzjoni mal-prestazzjoni tal-kreditu tal-konsumaturi bi profili simili. Sistema ta' skorjar tal-kreditu tagħti punti għal kull fattur li jgħin biex ibassar min x'aktarx iħallas lura dejn. Numru totali ta' punti -- punteġġ tal-kreditu -- jgħin biex ibassar kemm int denju tal-kreditu, jiġifieri, kemm x'aktarx li tħallas lura self u tagħmel il-ħlasijiet meta jkunu dovuti.

L-aktar punteġġi ta' kreditu użati huma l-punteġġi FICO, li ġew żviluppati minn Fair Isaac Company, Inc. Il-punteġġ tiegħek se jaqa' bejn 350 (riskju għoli) u 850 (riskju baxx).

Peress li r-rapport tal-kreditu tiegħek huwa parti importanti minn ħafna sistemi ta' punteġġ tal-kreditu, huwa importanti ħafna li tiżgura ruħek li huwa preċiż qabel ma tissottometti applikazzjoni għall-kreditu. Biex tikseb kopji tar-rapport tiegħek, ikkuntattja lit-tliet aġenziji ewlenin tar-rappurtar tal-kreditu:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (li qabel kienet TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
Dawn l-aġenziji jistgħu jitolbuk sa $9.00 għar-rapport tal-kreditu tiegħek.

Int intitolat li tirċievi rapport ta' kreditu wieħed b'xejn kull 12-il xahar minn kull waħda mill-kumpaniji nazzjonali tar-rappurtar tal-kreditu tal-konsumatur – Equifax, Experian u TransUnion. Dan ir-rapport ta' kreditu b'xejn jista' ma jkunx fih il-punteġġ tal-kreditu tiegħek u jista' jintalab permezz tal-websajt li ġejja: https://www.annualcreditreport.com

Il-mudelli tal-punteġġ tal-kreditu huma kumplessi u spiss ivarjaw fost il-kredituri u għal tipi differenti ta’ kreditu. Jekk fattur wieħed jinbidel, il-punteġġ tiegħek jista’ jinbidel -- iżda t-titjib ġeneralment jiddependi fuq kif dak il-fattur jirrelata ma’ fatturi oħra kkunsidrati mill-mudell. Il-kreditur biss jista’ jispjega x’jista’ jtejjeb il-punteġġ tiegħek taħt il-mudell partikolari użat biex tiġi evalwata l-applikazzjoni għall-kreditu tiegħek.
Madankollu, il-mudelli ta' punteġġ ġeneralment jevalwaw it-tipi ta' informazzjoni li ġejjin fir-rapport ta' kreditu tiegħek

L-istorja tal-pagamenti tipikament hija fattur sinifikanti. X'aktarx li l-punteġġ tiegħek jiġi affettwat b'mod negattiv jekk ħallast il-kontijiet tard, kellek kont riferut għall-ġbir, jew iddikjarajt falliment, jekk dik l-istorja tkun riflessa fir-rapport tal-kreditu tiegħek.

Ħafna mudelli ta' punteġġ jevalwaw l-ammont ta' dejn li għandek meta mqabbel mal-limiti ta' kreditu tiegħek. Jekk l-ammont li għandek dovut huwa qrib il-limitu ta' kreditu tiegħek, dan x'aktarx ikollu effett negattiv fuq il-punteġġ tiegħek.

Ġeneralment, il-mudelli jikkunsidraw it-tul tar-rekord tal-kreditu tiegħek. Storja ta' kreditu insuffiċjenti jista' jkollha effett fuq il-punteġġ tiegħek, iżda dan jista' jiġi kkumpensat minn fatturi oħra, bħal ħlasijiet fil-ħin u bilanċi baxxi.

Ħafna mudelli ta' punteġġ jikkunsidraw jekk applikajtx għal kreditu dan l-aħħar billi jħarsu lejn "mistoqsijiet" fuq ir-rapport ta' kreditu tiegħek meta tapplika għal kreditu. Jekk applikajt għal wisq kontijiet ġodda dan l-aħħar, dan jista' jaffettwa l-punteġġ tiegħek b'mod negattiv. Madankollu, mhux l-mistoqsijiet kollha jingħaddu. Mistoqsijiet minn kredituri li qed jimmonitorjaw il-kont tiegħek jew iħarsu lejn rapporti ta' kreditu biex jagħmlu offerti ta' kreditu "skrinjati minn qabel" ma jingħaddux.

Għalkemm ġeneralment huwa tajjeb li jkollok kontijiet ta' kreditu stabbiliti, wisq kontijiet ta' karti ta' kreditu jista' jkollhom effett negattiv fuq il-punteġġ tiegħek. Barra minn hekk, ħafna mudelli jikkunsidraw it-tip ta' kontijiet ta' kreditu li għandek. Pereżempju, taħt xi mudelli ta' punteġġ, self minn kumpaniji finanzjarji jista' jaffettwa b'mod negattiv il-punteġġ tal-kreditu tiegħek.
Il-mudelli ta' punteġġ jistgħu jkunu bbażati fuq aktar minn sempliċi informazzjoni fir-rapport ta' kreditu tiegħek. Pereżempju, il-mudell jista' jikkunsidra wkoll informazzjoni mill-applikazzjoni għall-kreditu tiegħek: l-impjieg jew l-okkupazzjoni tiegħek, it-tul tal-impjieg, jew jekk għandekx dar.
Biex ittejjeb il-punteġġ tal-kreditu tiegħek taħt il-biċċa l-kbira tal-mudelli, ikkonċentra fuq li tħallas il-kontijiet tiegħek fil-ħin, tħallas il-bilanċi pendenti, u ma tieħux dejn ġdid. X'aktarx li jieħu xi żmien biex ittejjeb il-punteġġ tiegħek b'mod sinifikanti.

Valutazzjoni hija stima tal-valur ġust tas-suq ta' proprjetà. Huwa dokument ġeneralment meħtieġ (skont il-programm ta' self) minn sellief qabel l-approvazzjoni tas-self biex jiżgura li l-ammont tas-self ipotekarju ma jkunx aktar mill-valur tal-proprjetà. Il-Valutazzjoni titwettaq minn "Valutatur" tipikament professjonist liċenzjat mill-istat li huwa mħarreġ biex jagħti opinjonijiet esperti dwar il-valuri tal-proprjetà, il-post tagħha, il-faċilitajiet, u l-kundizzjonijiet fiżiċi tagħha.

Fuq ipoteka konvenzjonali, meta l-ħlas parzjali tiegħek ikun inqas minn 20% tal-prezz tax-xiri tad-dar, is-selliefa tal-ipoteka ġeneralment jeħtieġu li tikseb Assigurazzjoni Privata tal-Ipoteka (PMI) biex tipproteġihom f'każ li tonqos milli tħallas l-ipoteka tiegħek. Kultant jista' jkollok bżonn tħallas sa sena ta' primjums tal-PMI fil-ħin tal-għeluq li jistgħu jiswew diversi mijiet ta' dollari. L-aħjar mod biex tevita din l-ispiża żejda huwa li tagħmel ħlas parzjali ta' 20%, jew tistaqsi dwar għażliet oħra ta' programmi ta' self.

Il-proprjetà tiġi trasferita uffiċjalment mingħand il-bejjiegħ lilek fil-"Għeluq" jew "Finanzjament".

Fil-għeluq, is-sjieda tal-proprjetà tiġi trasferita uffiċjalment mill-bejjiegħ lilek. Dan jista' jinvolvi lilek, il-bejjiegħ, aġenti tal-proprjetà immobbli, l-avukat tiegħek, l-avukat tas-sellief, rappreżentanti tad-ditta tat-titlu jew tal-escrow, skrivani, segretarji, u staff ieħor. Tista' jkollok avukat jirrappreżentak jekk ma tistax tattendi l-laqgħa tal-għeluq, jiġifieri, jekk m'intix fl-istat. L-għeluq jista' jieħu minn siegħa sa diversi sigħat skont il-klawżoli ta' kontinġenza fl-offerta tax-xiri, jew kwalunkwe kont ta' escrow li jeħtieġ li jiġi stabbilit.

Il-biċċa l-kbira tal-burokrazija fl-għeluq jew fis-settlement issir minn avukati u professjonisti tal-proprjetà immobbli. Inti tista' tkun involut jew le f'xi wħud mill-attivitajiet tal-għeluq; jiddependi ma' min qed taħdem.

Qabel ma tagħlaq għandek tagħmel spezzjoni finali, jew "walk-through" biex tiżgura li t-tiswijiet mitluba twettqu, u li l-oġġetti miftiehma li jibqgħu fid-dar bħal drappijiet, tagħmir tad-dawl, eċċ.

Fil-biċċa l-kbira tal-istati, is-settlement jitlesta minn ditta tat-titoli jew ta' escrow fejn inti tibgħat il-materjali u l-informazzjoni kollha flimkien maċ-ċekkijiet tal-kaxxier xierqa sabiex id-ditta tkun tista' tagħmel il-ħlas meħtieġ. Ir-rappreżentant tiegħek iwassal iċ-ċekk lill-bejjiegħ, u mbagħad jagħtik iċ-ċwievet.

Introduzzjoni
Dan is-suġġett fih informazzjoni dwar self ipotekarju bi prezz ogħla, inkluż:
· Definizzjoni tal-HPML
· Rekwiżiti għal self HPML

Definizzjoni tal-HPML
B'mod ġenerali, self ipotekarju bi prezz ogħla huwa wieħed b'rata perċentwali annwali, jew APR, ogħla minn rata ta' riferiment imsejħa r-Rata Medja tal-Offerta Primarja.

Ir-Rata Medja tal-Offerta Primarja (APOR) hija rata perċentwali annwali li hija bbażata fuq rati medji ta' imgħax, tariffi, u termini oħra fuq ipoteki offruti lil min jissellef b'kwalifika għolja.

L-ipoteka tiegħek titqies bħala self ipotekarju bi prezz ogħla jekk l-APR tkun ċertu perċentwal ogħla mill-APOR skont it-tip ta’ self li għandek:
· Ipoteki tal-ewwel rahan: L-APR hija 1.5 punti perċentwali jew aktar ogħla mill-APOR.
· Self Jumbo: L-APR huwa 2.5 punti perċentwali jew aktar ogħla mill-APOR
· Ipoteki b'rahan subordinat (It-Tieni Rahan): L-APR ta' din l-ipoteka hija 3.5 punti perċentwali jew aktar ogħla mill-APOR

Rekwiżiti għal self HPML
Self ipotekarju bi prezz ogħla se jkun aktar għali minn ipoteka b'termini medji. Għalhekk, is-sellief tiegħek ikollu jieħu passi żejda biex jiżgura li tista' tħallas lura s-self tiegħek u ma tonqosx milli tħallas. Is-sellief tiegħek jista' jkollu bżonn:
·Ikseb stima sħiħa tal-intern mingħand stimatur liċenzjat jew iċċertifikat
·Agħti t-tieni stima tad-dar tiegħek b'xejn, jekk hija dar "Flipped"
·F'ħafna każijiet, żomm kont ta' escrow għal mill-inqas ħames snin

Introduzzjoni
Dan is-suġġett fih informazzjoni dwar ir-Regola ATR u l-Ipoteka Kwalifikata, inkluż:
· X'inhi r-regola tal-ATR?
· Tipi ta’ self eżentati mill-Ipoteka Kwalifikata

X'inhi r-regola tal-ATR?

Ir-regola tal-abbiltà li tħallas lura hija d-determinazzjoni raġonevoli u in bona fede li ħafna selliefa ta' ipoteki huma meħtieġa jagħmlu li inti kapaċi tħallas lura s-self.

Skont ir-regola, dawk li jsellfu ġeneralment iridu jsiru jafu, jikkunsidraw, u jiddokumentaw id-dħul, l-assi, l-impjieg, l-istorja tal-kreditu u l-ispejjeż mensili ta’ min jissellef. Dawk li jsellfu ma jistgħux sempliċement jużaw rata introduttorja jew “teaser” biex jaraw jekk min jissellef jistax iħallas lura self. Pereżempju, jekk ipoteka għandha rata ta’ imgħax baxxa li titla’ fis-snin ta’ wara, min isellef irid jagħmel sforz raġonevoli biex jara jekk min jissellef jistax iħallas ir-rata ta’ imgħax ogħla wkoll.
Mod wieħed kif sellief jista’ jsegwi r-regola tal-abbiltà li tħallas lura huwa billi jagħmel “Self Ipotekarju Kwalifikat”.

Tipi ta' Self eżentati mill-Ipoteka Kwalifikanti
· Perjodu ta’ “imgħax biss”, meta tħallas biss l-imgħax mingħajr ma tħallas il-prinċipal, li huwa l-ammont ta’ flus li ssellef.
· “Amortizzazzjoni negattiva” li tista’ tippermetti li l-kapital tas-self tiegħek jiżdied maż-żmien, anke jekk tkun qed tagħmel pagamenti.
· “Pagamenti f’daqqa” li huma pagamenti akbar mis-soltu fi tmiem it-terminu tas-self. It-terminu tas-self huwa t-tul ta’ żmien li matulu s-self tiegħek għandu jitħallas lura. Innota li l-pagamenti f’daqqa huma permessi taħt ċerti kundizzjonijiet għal self mogħti minn selliefa żgħar.
· Termini ta' self li huma itwal minn 30 sena.

Il-bonds ta’ fedeltà huma mfassla biex jipproteġu lid-detenturi tal-polza tagħhom minn kwalunkwe telf li jseħħ bħala riżultat ta’ azzjonijiet ta’ ħsara jew qarrieqa minn partijiet indikati speċifikament. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, il-bonds ta’ fedeltà jintużaw biex jipproteġu lill-korporazzjonijiet mill-azzjonijiet ta’ impjegati diżonesti.
Minkejja l-fatt li jissejħu bonds, il-bonds ta' fedeltà huma fil-fatt tip ta' polza ta' assigurazzjoni għan-negozji/min iħaddem, li tassigurahom kontra t-telf li jirriżulta minn impjegati (jew klijenti) li intenzjonalment jikkawżaw ħsara lin-negozju. Huma jkopru kwalunkwe azzjoni li tibbenefika impjegat finanzjarjament b'mod mhux xieraq jew li intenzjonalment tagħmel ħsara finanzjarja lin-negozju. Il-bonds ta' fedeltà ma jistgħux jiġu nnegozjati u ma jakkumulawx imgħax bħal bonds normali.
 
Sommarju
Il-bonds ta’ fedeltà jipproteġu lid-detenturi tal-polza tagħhom minn atti malizzjużi u ta’ ħsara mwettqa mill-impjegati jew mill-klijenti.
Hemm żewġ tipi ta’ bonds ta’ fedeltà: bonds tal-ewwel parti (li jipproteġu l-kumpaniji minn atti ta’ ħsara mill-impjegati jew mill-klijenti) u bonds ta’ partijiet terzi (li jipproteġu l-kumpaniji mill-atti ta’ ħsara tal-ħaddiema kuntrattwali).
Il-bonds huma utli għaliex huma parti mill-istrateġija tal-ġestjoni tar-riskju ta' kumpanija, u jipproteġu l-kumpanija kontra atti li jaffettwaw b'mod negattiv l-assi tagħha.

Il-bonds ikopru ħafna mill-istess affarijiet li huma koperti minn poloz bażiċi tal-assigurazzjoni kontra l-kriminalità bħal serq minn djar u serqiet, iżda jkopru wkoll affarijiet li dawn il-poloz jistgħu ma jkoprux. Dan jinkludi affarijiet bħal frodi, falsifikazzjoni, miżapproprjazzjoni ta’ fondi, u ħafna reati oħra “ta’ għonq abjad” li jistgħu jitwettqu minn impjegati f’istituzzjonijiet finanzjarji u kumpaniji kbar.

Self fuq l-ekwità tad-dar—magħruf ukoll bħala self fuq l-ekwità, self b'pagamenti f'rati fuq l-ekwità tad-dar, jew tieni ipoteka—huwa tip ta' dejn tal-konsumatur. Self fuq l-ekwità tad-dar jippermetti lis-sidien tad-djar jissellfu kontra l-ekwità fid-dar tagħhom. L-ammont tas-self huwa bbażat fuq id-differenza bejn il-valur tas-suq attwali tad-dar u l-bilanċ dovut tal-ipoteka tas-sid tad-dar. Is-self fuq l-ekwità tad-dar għandu t-tendenza li jkun b'rata fissa, filwaqt li l-alternattiva tipika, linji ta' kreditu fuq l-ekwità tad-dar (HELOCs), ġeneralment ikollhom rati varjabbli.

PUNTI EWLENIN:
Self fuq l-ekwità tad-dar, magħruf ukoll bħala "self b'pagamenti f'rati fuq l-ekwità tad-dar" jew "tieni ipoteka", huwa tip ta' dejn tal-konsumatur.
Self fuq l-ekwità tad-dar jippermetti lis-sidien tad-djar jissellfu kontra l-ekwità fir-residenza tagħhom.
L-ammonti tas-self fuq l-ekwità tad-dar huma bbażati fuq id-differenza bejn il-valur tas-suq attwali ta' dar u l-bilanċ dovut tal-ipoteka.
Is-self fuq l-ekwità tad-dar jiġi f'żewġ varjetajiet—self b'rata fissa u linji ta' kreditu fuq l-ekwità tad-dar (HELOCs).
Self fuq l-ekwità tad-dar b'rata fissa jipprovdu somma waħda f'daqqa, filwaqt li l-HELOCs joffru lill-mutwatarji linji ta' kreditu revolving.

Fi tranżazzjoni ta' finanzjament ittardjat, tista' tieħu flus kontanti fuq proprjetà immedjatament sabiex tkopri l-prezz tax-xiri u l-ispejjeż tal-għeluq għal proprjetà li kont xtrajt qabel bi flus kontanti. Dan jippermettilek li jkollok il-vantaġġ li tkun xerrej bi flus kontanti u tagħti lill-bejjiegħa ċ-ċans li jkunu jafu li t-tranżazzjoni se tagħlaq, filwaqt li jagħtik il-ħila li tikseb ipoteka ftit wara sabiex tevita li jkollok l-iffrankar kollu tiegħek marbut fid-dar tiegħek.

Tista' taħseb f'finanzjament ittardjat bħala mod kif tagħti lilek innifsek il-vantaġġ fin-negozjar li jiġi mal-ħlas tad-dar fi flus kontanti, filwaqt li xorta tagħti lilek innifsek il-flessibbiltà finanzjarja fit-tul li tingħata billi tagħmel ħlasijiet mensili fuq ipoteka minflok ma tagħmel lilek innifsek "fqir fid-dar."

Il-kontijiet ta' sekwestru f'idejn terzi huma dawk il-kontijiet li s-selliefa jistabbilixxu biex jiġbru flus 'bil-quddiem' mingħandek meta tieħu ipoteka biex ikopru spejjeż futuri bħat-taxxi fuq il-proprjetà u l-assigurazzjoni. Is-selliefa jħobbu jistabbilixxu dawn il-kontijiet ta' sekwestru, għax imbagħad ikunu ċerti li t-taxxi fuq il-proprjetà u l-assigurazzjoni se jitħallsu fil-ħin, peress li se jżommu l-flus u jħallsu dawn l-ispejjeż għalik.

Il-valur tal-kera huwa kritiku għax-xiri ta' proprjetà ta' investiment. Kif nistgħu niddeterminaw il-valur tal-kera allura? Il-websajts li ġejjin jistgħu jgħinuk.
M'hemmx bżonn ta' login, bla ħlas.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Iż-żewġ websajts ta’ hawn fuq huma l-aktar użati. Għandhom l-akbar inventarju, l-aktar traffiku fuq is-sit, u joffru servizzi li jieħdu lis-sid mill-kummerċjalizzazzjoni għall-ġbir tal-kera.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Sit elettroniku uffiċjali tal-UFFIĊĊJU GĦALL-IŻVILUPP TAL-POLITIKA U R-RIĊERKA.

Dawk it-tliet websajts ta’ hawn fuq għandhom ikunu biżżejjed għalik biex tkun taf il-kera stmata tas-suq.
Madankollu, dan huwa għal referenza tiegħek biss, jekk id-dħul mill-kera se jintuża għal dħul kwalifikanti, xorta jista' jkun meħtieġ rapport ta' valutazzjoni jew ftehim ta' kiri.

Self konvenzjonali għandu rekwiżiti ristretti tal-proporzjon DTI/Riżervi/LTV/Sitwazzjoni ta' kreditu. Ġeneralment, ħafna min jissellef jista' jikkwalifika għal self konvenzjonali b'introjtu u punteġġ ta' kreditu ogħla. Filwaqt li għal xi min jissellef, id-dħul tagħhom huwa aktar baxx jew għandhom varjetà ta' tipi ta' dħul, li jirriżulta f'prospetti tat-taxxa ħżiena; is-self Fannie Mae jista' ma jaċċettax dawn it-tipi ta' self fuq ipoteka tad-dar.
F'dawn il-każijiet, tista' tipprova ssib xi sellief ta' ipoteki li jipprovdi prodotti Mhux QM. AAA Lendings issa jipprovdi Bank Statement, Platinum Jumbo, Investor Cash Flow (M'hemmx bżonn ta' informazzjoni dwar l-impjieg, M'hemmx bżonn ta' DTI), Asset Depletion u programmi għal Ċittadini Barranin. Kulħadd jista' jsib prodott xieraq b'rata baxxa u l-aħjar prezz.
Hawn huma ftit eżempji ta’ xenarji ta’ gratitudni reċenti:
Investituri tal-proprjetà immobbli b'diversi proprjetajiet inklużi condos li ma jistgħux jiġu garantiti. ---- Fluss tal-Flus tal-Investitur
Mutwatarju li jaħdem għal rasu b'kreditu eċċellenti li d-dħul tiegħu ddikjarat fuq ir-ritorn tat-taxxa tiegħu mhux se jikkwalifikah għad-dar lussuża li jista' jaffordja. ----Rendikont Bankarju Biss
Sitwazzjoni ta' konsegwenzi fejn min jissellef kien biss sentejn 'il bogħod minn eżekuzzjoni foreclosure. ---- Platinum Jumbo
Min jissellef biegħ in-negozju tiegħu ta’ diversi miljuni ta’ dollari u mbagħad sab id-dar tal-ħolm tiegħu iżda ma kellu l-ebda sors ta’ dħul x’jiddokumenta.----Tnaqqis tal-Assi