Ibbażat fuq l-istorja tal-industrija Bankarja tal-Istati Uniti, x'inhi d-differenza bejn min isellef b'ipoteka u bank bl-imnut?
21/11/2022
Storja ta 'l-Istati Uniti Bankarju
Fl-1838, l-Istati Uniti ppromulgaw l-Att dwar il-Banek Ħieles, li ppermetta l-iżvilupp ħieles tas-settur finanzjarju bikri.
F'dak iż-żmien, kull min għandu $ 100,000 seta' jiftaħ bank.
L-industrija bankarja ppermettiet negozji mħallta, banek kummerċjali setgħu jimmaniġġjaw tranżazzjonijiet ta 'self, iżda kienu involuti wkoll f'investiment bankarju u assigurazzjoni, jiġifieri l-banek mhux biss ħadu depożiti mid-depożitanti, iżda ħadu wkoll il-flus tad-depożitanti biex jagħmlu investimenti riskjużi.
Għalhekk, in-numru ta 'banek Amerikani kiber malajr, mħajjar mir-rekwiżiti ta' dħul rilassati u l-benefiċċji enormi.
Madankollu, bl-iżvilupp mgħaġġel tas-settur bankarju, in-nuqqas ta 'standards u superviżjoni uniformi wassal għal kaos fis-settur bankarju.
Matul id-Depressjoni l-Kbira tal-1929, meta l-banek użaw bi traskuraġni l-flus tad-depożitanti għal investimenti riskjużi, il-kollass tal-istokk tas-suq tal-Istati Uniti wassal għal ġirja fuq il-banek, u aktar minn 9,000 bank fallew fi żmien tliet snin - operazzjoni mħallta li hija meqjusa bħala fattur ewlieni fil-bidu tad-Depressjoni l-Kbira.
Fl-1933, il-Kungress ippromulga l-Att Glass-Steagall, li pprojbixxa operazzjonijiet imħallta minn banek u ssepara b'mod strett l-operazzjonijiet ta 'banek ta' investiment u banek kummerċjali, li jfisser li depożiti meħuda minn banek kummerċjali setgħu biss ikunu ta 'riskju baxx.
JP Morgan Bank kif nafuh ukoll kellu jinqasam f'JP Morgan Bank u Morgan Stanley Investment Bank dak iż-żmien.
F'dan il-punt, is-settur bankarju Amerikan daħal f'fażi ta 'separazzjoni.
Matul dan il-perjodu, l-industrija bankarja ħadmet negozju relattivament unifikat, u kemm l-ambitu tan-negozju kif ukoll id-daqs tan-negozju kienu ristretti sa ċertu punt.
F'Diċembru 1999, l-Att dwar il-Modernizzazzjoni tas-Servizzi Finanzjarji ġie mgħoddi fl-Istati Uniti, li jelimina l-konfini bejn banek, istituzzjonijiet tat-titoli u istituzzjonijiet tal-assigurazzjoni f'termini ta 'ambitu tan-negozju, u spiċċa kważi 70 sena ta' separazzjoni.
Il-"ħajja tal-passat" tal-ipoteki
Oriġinarjament, is-self b'ipoteka kien prinċipalment self ta' Ħlas tal-Bżieżaq f'terminu qasir jew medju.
Madankollu, dan is-self kien sensittiv ħafna għall-bidliet fil-prezzijiet tad-djar, u meta bdiet id-Depressjoni l-Kbira, il-prezzijiet tad-djar komplew jonqsu u l-banek iffaċċjaw ammonti kbar ta’ dejn ħażin, u ħoloq ċiklu vizzjuż li wassal biex ir-residenti tilfu djarhom u numru kbir ta’ dejn. banek ifalli.
Wara l-kriżi, sabiex tistimula l-ekonomija u ssolvi l-problema tad-djar tar-residenti, l-Istati Uniti bdew jassistu lir-residenti biex jiksbu self b'ipoteka fil-forma ta 'garanziji tal-gvern.
Il-Federal National Mortgage Association (FNMA jew Fannie Mae) ġiet stabbilita fl-1938 primarjament biex tixtri ipoteki garantiti mill-Amministrazzjoni Federali tad-Djar (FHA) u l-Amministrazzjoni tal-Veterani (VA) u bdiet tixtri ipoteki regolari garantiti mhux mill-gvern fl-1972.
F'dak iż-żmien, is-suq ipotekarju kollu kien għadu ma jiffunzjonax ħafna, u fi sfond ta 'segmentazzjoni, il-banek ta' investiment gradwalment skoprew li permezz tat-titolizzazzjoni tal-assi, setgħu jiddekomponu self b'ipoteka residenzjali wieħed b'ammont kbir ta 'flus f'numru kbir ta' bonds ta’ ammonti iżgħar, li tejbu ħafna l-likwidità.
Għalhekk, fl-1970, il-gvern ħoloq il-Federal Home Mortgage Corporation (FHLMC jew Freddie Mac) biex jiżviluppa bis-sħiħ is-suq sekondarju għal ipoteki residenzjali.
Il-ħolqien ta 'Freddie Mac ikkontribwixxa direttament għall-iżvilupp tas-suq sekondarju għal ipoteki residenzjali u ta l-approvazzjoni għat-titolizzazzjoni ta' ipoteki.
Differenza bejn is-Sellief ta' Mortgage u l-Bank Retail
Meta min jissellef ikun qed jikkunsidra li japplika għal self għad-dar, l-aktar żewġ modi komuni huma li jmur direttament għand bank (Retail Bank) jew għand sensar ta’ ipoteki (Mortgage Lender).
Il-bank bl-imnut (bank kummerċjali), min-naħa l-oħra, huwa ġeneralment kumpanija mħallta li toffri ipoteki kif ukoll servizzi finanzjarji bħal tfaddil, karti ta 'kreditu, self għall-karozzi, u investimenti.
Meta min jissellef javviċina bank partikolari, ikollu aċċess biss għall-informazzjoni u s-servizzi ta’ dak il-bank, u s-servizzi tal-bank ħafna drabi jkunu limitati għas-self innifsu, u b’hekk ikun diffiċli li jiġu integrati bis-sħiħ l-intricacies tar-relazzjoni bejn id-dar u s-self.
Filwaqt li t-tariffi tal-bank bl-imnut jistgħu jkunu aktar baxxi, min isellef b'ipoteka tipikament joffri servizz aktar professjonali, rispons aktar mgħaġġel, u għażla usa 'ta' prodotti għal udjenza usa'.
Is-Sellief ta’ Mortgage jista’ jipprovdi lil min jissellef b’konsulenza komprensiva u professjonali dwar il-kreditu, jgħin lill-mistednin iwieġeb varjetà ta’ mistoqsijiet kumplessi dwar self u portafolli ta’ finanzjament, u jsib l-aħjar għażla għal min jissellef fost għexieren ta’ prodotti.
Dan ifisser ukoll li l-pożizzjoni ta’ min jislef hija aktar favorevoli għal min jissellef, peress li dawn għandhom aktar għażliet u benefiċċji tanġibbli.
Jista 'jingħad li s-sejba ta' sellief ta 'ipoteki tajjeb u oriġinatur ta' self b'ipoteka tajjeb jista 'jiffranka l-flus, il-ħin ta' min jissellef, u jikseb l-aħjar informazzjoni dwar il-prodott l-ewwel darba.
Dikjarazzjoni: Dan l-artikolu ġie editjat minn AAA LENDINGS;uħud mill-filmati ttieħdu mill-Internet, il-pożizzjoni tas-sit mhix rappreżentata u ma tistax tiġi stampata mill-ġdid mingħajr permess.Hemm riskji fis-suq u l-investiment għandu jkun kawt.Dan l-artikolu ma jikkostitwixxix parir personali dwar l-investiment, u lanqas ma jqis l-għanijiet speċifiċi ta' investiment, is-sitwazzjoni finanzjarja jew il-ħtiġijiet ta' utenti individwali.L-utenti għandhom jikkunsidraw jekk xi opinjonijiet, opinjonijiet jew konklużjonijiet li jinsabu hawnhekk humiex xierqa għas-sitwazzjoni partikolari tagħhom.Investi kif xieraq għar-riskju tiegħek.
Ħin tal-post: Nov-22-2022