Ipoteka b'rata aġġustabbli
Għandhom jiġu kkunsidrati minn min jissellef
06/09/2022
Hekk kif ir-rati tal-ipoteki fl-aħħar ġimgħat għolew għal livelli li ma dehrux f’aktar minn għaxar snin, dawk li jissellfu għal darhom qed jikkunsidraw l-għażliet ta’ finanzjament tagħhom.Skont l-Assoċjazzjoni tal-Bankiera Mortgage, fl-ewwel ġimgħa ta 'Mejju, madwar 11 fil-mija tal-applikazzjonijiet għal ipoteki kienu għal ipoteki b'rata aġġustabbli (ARMs), kważi d-doppju tas-sehem tal-applikazzjonijiet ARM tliet xhur ilu meta r-rati tal-ipoteki kienu baxxi.
Skont xi esperti imħawwar, dawk li jissellfu issa huma aktar miftuħa għall-ARMs minħabba l-iffrankar potenzjali.Kull sitwazzjoni hija differenti, iżda naraw interess minn xerrejja għall-ewwel darba u ripetuti.Aktar u aktar min jissellef żgur li qed jirrevedu l-għażliet tagħhom relatati ma’ ipoteki b’rata aġġustabbli versus ipoteki b’rata fissa.Ix-xerrejja ripetuti huma relattivament miftuħa li jagħżlu ARM, filwaqt li l-biċċa l-kbira ta 'xerrejja ta' dar għall-ewwel darba għadhom qed ikomplu b'ipoteki b'rata fissa ta '30 sena.
Meta r-rati tal-imgħax jogħlew, dawk li jissellfu jridu ARM għar-raġunijiet li ġejjin:
L-ewwelnett, ARM għadu ta 'benefiċċju jekk dawk li jissellfu jkunu jafu li mhux se jkunu qed iġorru l-proprjetà għall-perjodu tipiku ta' 15 jew 30 sena ta' ipoteka b'rata fissa.It-tieni nett, ir-rapport sab li l-affordabbiltà tad-djar marret għall-agħar - iżda mhux kullimkien.Meta r-rati tal-imgħax jogħlew, dawk li jissellfu huma aktar probabbli li jikkunsidraw ARM bit-tama li r-rati jaqgħu fil-futur.It-tielet, xi dawk li jissellfu jistgħu jkunu jafu li se jkunu proprjetarji tal-proprjetà (jew jiffinanzjawha) biss għal 5 sa 10 snin, u b'hekk ARM ikun ideali għall-pjan finanzjarju tagħhom.
Vantaġġi ta 'ARMs
L-ARMs għandhom rati ta 'imgħax aktar baxxi matul il-perjodu inizjali (eż. 5, 7 jew 10 snin), għalhekk il-ħlas ta' ipoteka ta 'kull xahar huwa sinifikament aktar baxx minn self b'rata fissa ta' 30 sena.Anki jekk ir-rati tal-imgħax jaġġustaw ogħla fil-futur, dawk li jissellfu tipikament jirċievu aktar dħul sa dak iż-żmien.L-ARMs jipprovdu żieda fil-likwidità minħabba li r-rata tal-imgħax assoċjata mal-porzjon b'rata fissa tal-ipoteka hija aktar baxxa sakemm ir-rati tal-imgħax jaġġustaw.L-ARMs se jippermettu lil min jissellef biex jaffordja aktar komdu dar aktar għalja b'rata ta 'ħlas lura aktar baxxa.
Żvantaġġi ta 'ARMs
Ir-rati ARM huma ġeneralment aktar baxxi minn ipoteki b'rata fissa.Madankollu, is-sidien tad-dar se jkunu soġġetti għal varjazzjonijiet fis-suq u rati ta 'imgħax imprevedibbli.Jekk ir-rati tal-imgħax jogħlew ħafna ogħla, jista' jżid b'mod sinifikanti l-ħlasijiet tad-djar ta' min jissellef u potenzjalment ipoġġihom f'diffikultà finanzjarja.Ħadd ma jaf eżatt x'se jiġri mir-rati tal-imgħax.Jekk ir-rati tal-imgħax jogħlew, dawk li jissellfu jistgħu jkunu fl-aħjar pożizzjoni finanzjarja biex jimmaniġġaw ħlasijiet lura ogħla.L-iżvantaġġ f'ARM għandu x'jaqsam mal-inċertezza tal-futur tal-ambjent tar-rata tal-imgħax.Żieda ta’ 2% fir-rati tal-imgħax fuq self ta’ $500,000 (minn 4% għal 6%) iżżid il-kapital u l-imgħax b’$610 fix-xahar.
Kif ħadmu l-ARMs?
L-ARMs tipikament għandhom terminu inizjali b'rata fissa ta' 5, 7 jew 10 snin.Ladarba jiskadi t-terminu tar-rata fissa, ir-rata tal-imgħax normalment tiġi aġġustata kull sitt xhur jew kull sena.
Ir-rati fissi ta' min jissellef huma aktar baxxi għat-terminu inizjali tas-self, ġeneralment 5, 7, jew 10 snin.Skont it-termini tas-self ta' min jissellef, ir-rata tal-imgħax tista' tiżdied bi 2% fis-sena fi tmiem dak it-terminu, iżda mhux se taqbeż il-5% għall-ħajja tas-self.Ir-rati tal-imgħax jistgħu wkoll jonqsu.Wara l-perjodu inizjali tar-rata fissa, il-ħlasijiet il-ġodda ta' min jissellef se jiġu aġġustati abbażi tal-bilanċ prinċipali f'dak iż-żmien.Per eżempju, ir-rata ta 'imgħax tista' tiżdied bi 2%, iżda l-bilanċ tas-self ta 'min jissellef jista' jonqos b'$40,000.
Benefiċjarji u Non-benefiċjarji ta' ARMs
ARM jista 'jkun għażla tajba għal dawk li jissellfu li jafu li mhux se jżommu l-proprjetà tagħhom itwal mit-terminu b'rata fissa tal-ARM.L-ARMs huma għażla jekk min jissellef ikollu l-abbiltà finanzjarja li jiflaħ varjazzjonijiet sinifikanti fir-rati tal-imgħax u possibilment ħlasijiet lura ogħla.Xi dawk li jissellfu jagħżlu wkoll ARMs jekk ikunu konvinti li x-xejra attwali ta’ rati ta’ imgħax għoljin u li qed jogħlew mhijiex sostenibbli u li r-rati se jaqgħu u jippermettulhom jiffinanzjaw mill-ġdid fil-futur.Madankollu, ħafna minn dawk li jissellfu jippreferu s-sigurtà finanzjarja ta’ prodott ta’ ipoteka b’rata fissa.
Jekk dawk li jissellfu għandhom dixxiplina finanzjarja tajba, l-ARMs huma għażliet vijabbli.Jekk iġorru ammont kbir ta’ dejn li jista’ jiżdied maż-żmien, ARM jista’ jkun finanzjarjament perikoluż.L-ARMs jaqdu l-aħjar lil dawk li jissellfu li jafu li l-ipoteka tagħhom tkun biss fuq il-proprjetà għall-perjodu inizjali tar-rata fissa.Din is-sitwazzjoni tevita l-inċertezza tar-rati tal-imgħax futuri.
Dikjarazzjoni: Dan l-artikolu ġie editjat minn AAA LENDINGS;uħud mill-filmati ttieħdu mill-Internet, il-pożizzjoni tas-sit mhix rappreżentata u ma tistax tiġi stampata mill-ġdid mingħajr permess.Hemm riskji fis-suq u l-investiment għandu jkun kawt.Dan l-artikolu ma jikkostitwixxix parir personali dwar l-investiment, u lanqas ma jqis l-għanijiet speċifiċi ta' investiment, is-sitwazzjoni finanzjarja jew il-ħtiġijiet ta' utenti individwali.L-utenti għandhom jikkunsidraw jekk xi opinjonijiet, opinjonijiet jew konklużjonijiet li jinsabu hawnhekk humiex xierqa għas-sitwazzjoni partikolari tagħhom.Investi kif xieraq għar-riskju tiegħek.
Ħin tal-post: Ġunju-10-2022